קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה ייחודי, המשלב בין עולם ההשקעות לבין תכנון ארוך טווח לגיל פרישה – מבלי לנעול את הכסף. זהו לא עוד מוצר פנסיוני קלאסי, אלא אפיק שמאפשר לכם להשקיע ולצבור הון לאורך השנים, ובמקביל לשמור על נזילות מלאה. ניתן למשוך את הכספים בכל שלב, בכל גיל, כסכום חד-פעמי, ללא קנסות יציאה וללא התחייבות מוקדמת – יתרון משמעותי ביחס למוצרים פנסיוניים אחרים כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.

הכספים בקופת גמל להשקעה מנוהלים על-ידי מנהלי השקעות מקצועיים, במסלולי השקעה מגוונים – סולידיים, כלליים או מנייתיים – בהתאם לאופי ההשקעה, לטווח הזמן ולרמת הסיכון המתאימה לכם. זהו מוצר שמתאים הן לשכירים והן לעצמאיים, לחיסכון ארוך טווח אך גם כפתרון ביניים נזיל. ניתן להתחיל להשקיע בכל גיל, גם בסמוך לגיל פרישה, וליהנות מניהול השקעות מקצועי ודחיית מס לאורך השנים. המס משולם רק בעת משיכת הכספים, ורק על הרווחים שנצברו – בשיעור של 25% מס רווחי הון.

המשיכה מהקופה יכולה להתבצע בשתי דרכים עיקריות: משיכה כקצבה חודשית החל מגיל 60, ואז הרווחים פטורים לחלוטין ממס; או משיכה חד-פעמית, מלאה או חלקית, בכל מועד שייבחר – בכפוף לתשלום מס של 25% על הרווחים בלבד. המדינה מגבילה את סכום ההפקדה השנתי, ונכון לשנת 2026 תקרת ההפקדה עומדת על כ־83 אלף ש״ח בשנה קלנדרית (מ־1 בינואר ועד 31 בדצמבר).

הערך האמיתי בקופת גמל להשקעה אינו רק במוצר עצמו, אלא באופן שבו בונים ומנהלים אותו לאורך זמן: בחירת המסלול, התאמת רמת הסיכון, ניודים בין גופים ומעקב שוטף. תכנון נכון מאפשר למצות את יתרונות המיסוי, להגדיל תשואה ולהשאיר את הכסף נגיש, כך שתוכלו להשתמש בו בביטחון – בין אם כהשלמה לפרישה ובין אם כמקור הון נזיל לאורך החיים.