בדיקה מקצועית של דמי ניהול, איזון אקטאורי, מסלולי השקעה והכיסויים הביטוחיים-כדי למקסם את החיסכון הפנסיוני שלכם.
שקיפות מלאה ובטחון במידע
המלצות מותאמות אישית לנתונים שלכם
מומחים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון
פרישה מכובדת
ללא עלות וללא התחייבות
דוח צ'ק אפ פנסיוני ופיננסי המרכז את כל החסכונות והקופות שלכם, ללא עלות!
*בכפוף לשיחת האפיון*
הבדל קטן בדמי הניהול עשוי לעלות לכם מאות אלפי שקלים לאורך השנים. נבדוק האם אתם משלמים יותר ממה שצריך.
הידעת שהבדל "מינורי" של 0.3% בדמי ניהול יכול להגיע ל-250,000 שח פחות לחוסך ביום הפרישה? *הדוגמא להמחשה בלבד
התאמת מסלול ההשקעה לגיל, למטרות ולטווח הזמן, להשגת תשואה מיטבית בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לכם.
הידעת שמי שלא בוחר מסלול השקעה בקרן הפנסיה נכנס אוטומטית למסלול ברירת מחדל?
התאמת הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה לפי המצב המשפחתי.
הידעתם שברירת המחדל לרווק/ה הוא תשלום על כיסוי ביטוחי לשארים שלא כצורך?
בדיקת יציבות קרן הפנסיה והוצאותיה, על מנת לוודא שהחיסכון שלכם מנוהל בקרן יציבה ובריאה לטווח ארוך.
הידעת שאיזון אקטוארי שלילי נגבה ישירות מכספו של החוסך מתוך קרן הפנסיה ?
קרן פנסיה יציבה מבטיחה את החיסכון שלכם לאורך השנים.
כיסויים מתאימים נותנים לכם לבני משפחתכם שקט נפשי.
ניהול אסטרטגיית השקעה נכונה-פערים של מאות אלפים ומיליוני שקלים לחוסך.
השפעה ישירה על איכות החיים-פרישה בכבוד.
בדיקה מקיפה של החיסכון הפנסיוני שלכם
ללא עלות וללא התחייבות
דמי הניהול הם אחד המרכיבים המשמעותיים ביותר המשפיעים על גובה החיסכון הפנסיוני לאורך השנים. גם הבדל של עשיריות האחוז בלבד עשוי להצטבר לאורך עשרות שנות חיסכון לעשרות ואף למאות אלפי שקלים.
דמי ניהול מההפקדה – נגבים מכל הפקדה חודשית שמועברת לקרן הפנסיה. המשמעות היא שחלק מסכום ההפקדה מנוכה כדמי ניהול, ורק היתרה מתחילה להיצבר ולהיות מושקעת עבורכם.
דמי ניהול מהצבירה – נגבים מתוך סך הכספים שכבר נצברו בקרן. ככל שהחיסכון גדל לאורך השנים, כך גדל גם הסכום שממנו נגבים דמי הניהול, ולכן גם פער קטן באחוז דמי הניהול עשוי להשפיע באופן משמעותי על גובה החיסכון הסופי.
חשוב להבין כי דמי הניהול מהצבירה מלווים את החיסכון לכל אורך תקופת החיסכון, בעוד שדמי הניהול מההפקדה נגבים רק בעת ביצוע ההפקדות. לכן, לאורך זמן, לדמי הניהול מהצבירה יש לרוב השפעה גדולה יותר על הסכום שייצבר לגיל הפרישה.
בבדיקת קרן הפנסיה חשוב לבחון את שיעורי דמי הניהול שאתם משלמים כיום, להשוות אותם למקובל בשוק ולוודא שהם תואמים את גובה החיסכון, ההפקדות והזכויות העומדות לרשותכם. במקרים רבים ניתן לשפר את התנאים ולהגדיל את החיסכון העתידי ללא הגדלת ההפקדה החודשית.
ללא עלות וללא התחייבות
קרן הפנסיה פועלת על בסיס ערבות הדדית בין כלל העמיתים. לכן, כאשר הקרן משלמת יותר תביעות מהצפוי בגין קצבת נכות (אובדן כושר עבודה) וקצבת שארים (במקרה פטירה), נוצר איזון אקטוארי שלילי.
במצב כזה, חלק מהעלות עשוי להתגלגל לכלל החוסכים באמצעות הפחתה מסוימת ביתרת החיסכון שלהם. כאשר האיזון האקטוארי השלילי נמשך לאורך שנים, ההשפעה המצטברת עלולה להגיע לאלפי ואף לעשרות אלפי שקלים, בהתאם לגובה החיסכון ומשך תקופת החיסכון.
לעומת זאת, כאשר הוצאות הקרן נמוכות מהתחזיות, נוצר איזון אקטוארי חיובי, שעשוי להגדיל את יתרות החיסכון של העמיתים.
מסלול ההשקעה הוא אחד הגורמים המשמעותיים ביותר המשפיעים על גובה החיסכון הפנסיוני לאורך השנים. בחירה במסלול שאינו תואם את גיל החוסך, אופק ההשקעה או רמת הסיכון המתאימה לו, עשויה להשפיע באופן מהותי על הסכום שיעמוד לרשותו בגיל הפרישה.
חשוב לדעת כי חוסכים שאינם בוחרים מסלול השקעה באופן יזום, משויכים בדרך כלל למסלול ברירת המחדל של הקרן. מסלול זה אינו בהכרח המסלול המתאים ביותר עבור כל חוסך, ולכן מומלץ לוודא שהוא תואם את גילכם, מטרות החיסכון ורמת הסיכון הרצויה.
ככל שטווח החיסכון ארוך יותר, ניתן בדרך כלל לשאת תנודתיות גבוהה יותר בשוק ההון, מתוך מטרה ליהנות מפוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן. עבור חוסכים צעירים, בחירה במסלול השקעה מתאים כבר בתחילת הדרך עשויה להגדיל את החיסכון המצטבר במאות אלפי שקלים ואף מיליוני שקלים לאורך שנות החיסכון, בזכות אפקט הריבית דריבית.
לעומת זאת, ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, שמירה על ההון שנצבר הופכת למשמעותית יותר. חשיפה גבוהה מדי לשוק ההון בשנים הסמוכות לפרישה עלולה לגרום לירידות משמעותיות בערך החיסכון, דווקא כאשר נותר זמן קצר יחסית להתאוששות.
מסלול תלוי גיל – מסלול שבו רמת הסיכון מותאמת באופן אוטומטי לגיל החוסך. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, החשיפה למניות פוחתת בהדרגה.
מסלול S&P 500 – מסלול העוקב אחר מדד S&P 500, הכולל את 500 החברות הגדולות בארצות הברית. מתאים בדרך כלל לחוסכים המעוניינים בחשיפה לשוק המניות האמריקאי.
מסלול מניות אקטיבי – מסלול בעל חשיפה גבוהה למניות, שבו מנהלי ההשקעות בוחרים באופן פעיל את ההשקעות. מסלול זה עשוי להציע פוטנציאל תשואה גבוה יותר, אך גם רמת סיכון ותנודתיות גבוהות יותר.
בחירת מסלול ההשקעה היא החלטה שכדאי לבחון מחדש לאורך השנים. התאמה נכונה של המסלול לשלב החיים ולמטרות החיסכון עשויה להשפיע באופן משמעותי על גובה החיסכון שיעמוד לרשותכם בגיל הפרישה.
מסלול ההשקעה שבו מנוהלים כספי הפנסיה שלכם הוא אחד הגורמים המשפיעים ביותר על גובה החיסכון העתידי. בחירה במסלול שאינו מתאים לגיל, לאופק ההשקעה או לרמת הסיכון הרצויה עלולה להשפיע באופן משמעותי על הסכום שיעמוד לרשותכם בגיל הפרישה.
אם ביטוח המנהלים שלכם נפתח לפני שנים, ייתכן מאוד שהוא מעולם לא נבדק מחדש. בזמן שהשוק השתנה, ייתכן שאתם ממשיכים לשלם על מוצר שכבר אינו מעניק את אותם היתרונות שהיו לו בעבר.
בדיקה מקצועית של התיק הפנסיוני מאפשרת להבין האם החיסכון שלכם מנוהל בצורה היעילה ביותר, והאם קיימות חלופות שעשויות לשפר את התוצאה הכלכלית שלכם לאורך השנים.
השירות באתר זה ניתן על ידי פולישור סוכנות לביטוח, ואינו מהווה חלק מאתר "הר הביטוח" או מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. האתר אינו ממשלתי ואינו פועל מטעמה או בשמה של רשות כלשהי. לגילוי נאות וההצהרה המלאה
מערכת הר הביטוח הינה מערכת ממשלתית המופעלת על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומאפשרת לכל אזרח לאתר את פוליסות הביטוח הרשומות על שמו.
כל אדם רשאי לבצע את הבדיקה באופן עצמאי וללא עלות באמצעות אתר הר הביטוח. לחלופין, ניתן להיעזר בסוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון לצורך קבלת ליווי מקצועי, הסבר על הנתונים המופיעים בדוח ובחינת אפשרויות לייעול תיק הביטוח.
אם אין ברשותכם סוכן ביטוח קבוע, או אם אתם מעוניינים בחוות דעת נוספת, צוות פולישור סוכנות לביטוח ישמח ללוות אתכם לאורך התהליך ולהעניק הסבר מקצועי על ממצאי הדוח, ללא התחייבות.
ייתכן שאתם במסלול שאינו מתאים, משלמים על מוצר ותיק, או מפספסים גורמים נסתרים בפנסיה. השאירו פרטים ונחזור אליכם לבדיקה ראשונית.
השאירו פרטים ונחזור אליכם